Annuiteetti vs. Tasaerä – Lainan lyhennystavat

Kun otat lainaa, sinun on usein valittava lyhennystapa. Yleisimmät vaihtoehdot ovat annuiteetti, tasaerä ja tasalyhennys. Valinta vaikuttaa siihen, miten kuukausieräsi muuttuu koron heilahdellessa ja paljonko maksat korkoja yhteensä.

1. Annuiteetti

Annuiteettilainassa maksuerä on aluksi aina samansuuruinen (jos korko ei muutu). Alussa maksat enemmän korkoa ja vähemmän lyhennystä. Laina-ajan loppua kohden lyhennyksen osuus kasvaa ja koron osuus pienenee.

Mitä jos korko nousee? Kuukausierä kasvaa. Laina-aika pysyy samana.

2. Kiinteä tasaerä

Kiinteässä tasaerässä kuukausimaksu on nimensä mukaisesti kiinteä, se ei muutu vaikka korot nousisivat.

Mitä jos korko nousee? Kuukausierä pysyy samana, mutta laina-aika pitenee. Lopulliset korkokustannukset voivat kasvaa huomattavasti, jos laina-aika venyy pitkäksi.

3. Tasalyhennys

Tasalyhennyksessä lyhennät lainapääomaa joka kuukausi saman verran. Tämän päälle maksetaan korko. Tämä tarkoittaa, että lainan alussa kuukausierät ovat suurimmillaan ja ne pienenevät ajan myötä.

Tämä on usein kokonaiskustannuksiltaan halvin vaihtoehto, sillä pääoma lyhenee nopeammin alussa.